Un estudio elaborado por Mutual Médica (www.mutualmedica.com), la mutualidad de los médicos, que cumple 100 años, analiza las claves de la jubilación de los médicos españoles y la necesidad, casi obligatoria, de complementar las pensiones públicas de jubilación para mantener la calidad de vida en un futuro.

Desde la mutualidad de los médicos se recomienda no empezar mucho más tarde de los 35 años para tener unos ahorros en el momento de la jubilación si se desea mantener el nivel de vida después del ciclo laboral y tras la jubilación.

Situación actual de las pensiones

Desde Mutual Médica se ha analizado el sistema de pensiones actual. Un sistema basado en tres pilares fundamentales:

  • Sistema público
  • Sistema empresarial voluntario de capitalización
  • Sistema voluntario de capitalización

En el caso del sistema público de reparto, dependiente del Estado, basa las pensiones de los mayores en las aportaciones de los trabajadores actuales. Este sistema se complicará siguiendo la tendencia de envejecimiento de la población y la baja natalidad.

Cada vez vivimos más

Según datos facilitados por Mutual Médica, en 2050 habrá en España cerca de 13 millones de mayores de 65 listos para jubilarse. Los datos apuntan a una esperanza de vida cada vez mayor: 87 años en las mujeres y 80 en los hombres. Sólo este año en España habrá más de 8 millones de personas mayores de 65 años.

Por este motivo el ahorro de cara a la jubilación adquiere otra dimensión. Desde la mutualidad de los médicos especializada en médicos apuntan a la necesidad de complementar la jubilación pública para poder mantener el nivel de ingresos.

En en el caso del sistema de pensiones de empresa de captación individual está basado en las aportaciones de la empresa a planes de pensiones o seguros de jubilación para los trabajadores. Se trata de un sistema que en países como Holanda y Dinamarca son obligatorios pero que en España pocas empresas lo hacen.

Se trata de un sistema que se debería fomentar y en el que las mutualidades juegan un papel fundamental ya que se podría apostar por una vía intermedia, de convivencia entre el modelo de reparto y el de capitalización bajo la responsabilidad de las empresas.

Por último el sistema de pensiones individual privado es el que está basado en el ahorro individual. Planes de pensiones privados y voluntarios que pueden contratar cualquier trabajador para aportar cada mes un dinero que le ofrezca una pensión en el futuro.

El Dr. Luis A. Morales, presidente de Mutual Médica, explica, “Las mutualidades de previsión social como Mutual Médica son actores fundamentales para concienciar a la población sobre estas necesidades de ahorro y de complemento de las pensiones públicas”.

Las prestaciones de la mutualidad son totalmente compatibles con la pensión del Régimen General de la Seguridad Social, todo ello aunque el médico esté en máximos de su pensión pública. Incluso si el médico ha optado por Mutual Médica como alternativa a autónomos a la hora de cubrir el ejercicio privado por cuenta propia. Complementar la pensión con la mutualidad o decidirse por al alternativa al RETA significa sumar un capital a la pensión pública en el futuro.

Encuesta sobre la jubilación de los médicos

Según la encuesta realizada por Mutual Médica entre sus más de 65.000 mutualistas, más del 60% de los médicos encuestados aseguran preocuparse por su jubilación, siendo las mujeres, con un 69%, las que más interés muestran por tener una jubilación asegurada.

En este sentido, los hombres empiezan a preocuparse por la jubilación alrededor de los 47 años, las mujeres médico comienzan a ahorrar a los 45 años. En este sentido, los hombres suelen jubilarse también más tarde, a los 69 años, mientras que las mujeres lo hacen 3 años antes, a los 66 años.

El primer lugar al que acuden para asesorarse sobre la jubilación son las entidades financieras; en segundo lugar, los colegios de médicos. Los médicos más jóvenes de entre 35 y 40 años utilizan Internet como método de búsqueda de información alternativa.

Respecto a las cantidades invertidas, la media mensual a la hora de contratar un plan para la jubilación es de 325 €/mes. Desde la mutualidad de los médicos aconsejan llegar a los 1.000 €/mes. Cada vez son más los médicos conscientes de la necesidad de complementar su jubilación pública; sin embargo, el ahorro destinado a la jubilación no es suficiente, ya que solo destinan a este ahorro 1.400 € al año.

Respecto al formato para cubrir la jubilación, desde Mutual Médica se ha detectado un aumento del 12% de contrataciones en los médicos. Si hace 10 años no llegaban al 70% los médicos que contrataban una prestación de jubilación, hoy en día el 82% de los mutualistas tiene contratada una prestación para garantizar su futuro.

Un 72% de los médicos tiene contratado un plan de pensiones; un 10% un Seguro de Jubilación y entre un 4% y un 5% asegura tener contratadas otras fórmulas de ahorro para el futuro. Solo el 10% restante afirma no estar interesado en coberturas para la jubilación.

En lo que coinciden 1 de cada 3 médicos es que, sea el modelo que sea, es importante que el seguro sea deducible. Otro tercio de los encuestados le da importancia a que el seguro pueda ser rescatado en algún momento de la vida.

Pérdidas de hasta un 60% por jubilación

Según los datos de Mutual Médica, los médicos españoles pueden perder hasta un 60% del poder adquisitivo que tiene durante la vida laboral en el momento de la jubilación.

La mutualidad ha analizado 3 casos de diferentes opciones laborales: médicos que ejercen la actividad pública frente a otro que ejerce su actividad por cuenta propia y otro que combina actividad pública y privada. Se trata de las 3 opciones laborales que pueden escoger los médicos que ejercen su profesión.

El estudio está basado en los siguientes datos económicos:

  • Ingresos medios de 4.000 € mensuales trabajando en el sector público y realizando guardias
  • Ingresos de 3.000 € mensuales en consulta privada
  • Cotización máxima en el sistema RETA

Un médico que sólo trabaje en la actividad pública cotizará al Régimen General de la Seguridad Social y por lo tanto recibirá la pensión de jubilación acorde a su cotización . Ello con el límite de la pensión máxima que establece la ley (2.659€)

El resultado se muestra de esta manera:

Ingresos Brutos: 4.000 €/mes

Pensión máxima (14 pagas): 2.659,41 €

Pérdida de valor adquisitivo: -1.340,59 €

Pérdida de poder adquisitivo: -33,5%

Un médico que trabaje por cuenta propia tiene dos opciones:

Puede haber escogido cotizar en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (Seguridad Social) por lo que cobrará la pensión en base a su cotización, con el máximo que establece la ley.

El resultado se muestra así:

Ingresos Brutos: 3.000 €/mes

Pensión máxima (14 pagas): 2.659,41 €

Pérdida de valor adquisitivo: -340€

Pérdida de poder adquisitivo: -11,3%

En el caso de un médico que trabaje por cuenta propia y privada se verá obligado a cotizar tanto al Regimen General de la Seguridad Social o al Régimen de Autónomos (también de la Seguridad Social) o a la Alternativa a Autónomos (Mutual Médica). En el primer caso, su pensión estará sometida al máximo que establece la ley; en cambio, en el caso de haber optado por la Alternativa A Autónomos podrá cobrar la pensión máxima más el capital de la mutualidad, sin estar sometido a ningún límite.

El resultado llevado a la práctica se ve de esta manera:

Si opta por el RETA

Ingresos Brutos: 7.000 €/mes

Pensión máxima (14 pagas): 2.659,41 €

Pérdida de valor adquisitivo: -4.340,59 €

Pérdida de poder adquisitivo: -62%

La alternativa al RETA que representa la mutualidad de los médicos ofrecería una pensión complementaria que llegaría a los 5.016,55 € (en el caso de un Seguro de Jubilación 300.000 € de capital) lo que se traduce en una pérdida menor de 1.983,45 € (un -28,3%). Menos pérdida que con RETA y RGSS.

Para ver el estudio completo pincha en el enlace:

https://www.mutualmedica.com/documents/20143/98125/Estudio_Jubilación_Médico_2019_CAST.pdf/28ff5e4c-9e69-2c68-b265-da7def019b9d?t=1575461852277